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關於銀行的個人信用度、信用評分
一份良好的信用紀錄，是經由長時間的累積而來！但是到底如何累積呢?大部分聽來的有辦信用卡、信貸之類的，目前名下無任何負資產、無任何遲繳、催繳的紀錄，1、若有使用三張信用卡，額度都約在10-12萬之間，但其實使用到的並不多，一張都綽綽有餘了，每期都自動扣繳全額繳清，這樣的信用度是如何呢?想剪掉兩張，這樣有影響到信用的累積嗎?2、要是申請個人信貸，分12期還清，但若我在第4期就提前全額還清，...顯示更多一份良好的信用紀錄，是經由長時間的累積而來！但是到底如何累積呢?大部分聽來的有辦信用卡、信貸之類的，目前名下無任何負資產、無任何遲繳、催繳的紀錄，1、若有使用三張信用卡，額度都約在10-12萬之間，但其實使用到的並不多，一張都綽綽有餘了，每期都自動扣繳全額繳清，這樣的信用度是如何呢?想剪掉兩張，這樣有影響到信用的累積嗎?2、要是申請個人信貸，分12期還清，但若我在第4期就提前全額還清，這樣信用度會增加嗎?3、不良的紀錄會有時間的揭露期，那麼好的或是正常的紀錄有時間性嗎?4、自己去聯徵查詢紀錄，是以怎樣的形式知道自己的信用如何呢?5、要如何累積更多自己好的信用度呢?更新:信用卡張數的多少、金額的多少，只要有正常使用、正常的繳款、不動用循環，還是一樣可累積信用度是嗎?是否有說能夠辦理到哪家銀行的信用卡的話比較會加分的嗎?更新2:其實我是很好奇銀行聯徵是如何看一個人的信用的，是不是有比較具體的形式呢?譬如說是不是會有分數的高低來判斷呢?還是...?假如說兩個人的信用都一樣沒有不良紀錄，同一家公司同樣的薪水，並在同一家銀行申請同樣的金額貸款，那麼核貸下來的利率也不一定會一樣吧?!還有銀行說會拉聯徵看近1~2年的紀錄，那要是照現在的紀錄看來是良好的，要是我有超過2年的時間沒有與銀行往來(信用卡同樣超過2年沒使用)，突然需要資金而去申貸，那麼聯徵不就沒有資料了?!或是信用歸零了?更新3:還有若是要申請個人信貸，一直都保有良好的紀錄，但扣繳憑單的金額、薪轉的金額、勞保的金額還是一樣的重要嗎?假使信用都是如之前所說的"良好"，但證明文件都是以最低的金額在做(扣繳年18萬、薪轉1.5萬、勞保17280)P.S.雖然每月全額繳清的信用卡數(2~5萬)早就遠遠超過每月的薪資這樣的條件是不是雖然信用好，但證明文件不夠好看而無法申貸或過件機率低呢?更新4:P.S.我不是要貸款，純粹腦子裡有問號，請勿再打貸款廣告，謝謝!!
您好： 我是遠東商銀理財專員 1、若有使用三張信用卡，額度都約在10-12萬之間， 但其實使用到的並不多，一張都綽綽有餘了，每期都自動扣繳全額繳清， 這樣的信用度是如何呢?想剪掉兩張，這樣有影響到信用的累積嗎? 每期若是都全額繳清，這種狀況在銀行的評分上是會加分的。 若您剪兩張卡是不會影響您的信用的，只要保有一張即可。 2、要是申請個人信貸，分12期還清， 但若我在第4期就提前全額還清， 這樣信用度會增加嗎? 在信貸上的規定，幾乎所有銀行都有綁約的，若有綁約還提前繳清是要付違約金的，當然若是無綁約而提前繳清，且是用自己存下來的錢繳清，這樣是會有加分的。 P.S.不管是否要付違約金只要是自己存下來的錢，自行全繳都是會有加分的 3、不良的紀錄會有時間的揭露期，那麼好的或是正常的紀錄有時間性嗎? 好的或是正常的紀錄，只要您一有不良紀錄都是會扣分的，也就是說好的或正常的紀錄是沒有時間性的，只要一出現不良紀錄，銀行就會針對不良紀錄來看您能否貸款或辦理信用卡等等。 4、自己去聯徵查詢紀錄，是以怎樣的形式知道自己的信用如何呢? 自行查聯徵紀錄，是會秀出您最近一年內，信用是否正常，而形式上是以紙張的形式給您看的。 5、要如何累積更多自己好的信用度呢? 這是很簡單的，且您也幾乎快做到了，只要是任何種類的貸款或負債，只要您無任何遲繳狀況或不動用到循環利息，一律都可正常繳款或全額繳清，那這樣您的信用度就可以很好了。 2010-02-10 00:49:05 補充： 信用卡張數的多少、金額的多少， 只要有正常使用、正常的繳款、不動用循環， 還是一樣可累積信用度是嗎? 是的 是否有說能夠辦理到哪家銀行的信用卡的話比較會加分的嗎? 並沒有唷 2010-02-10 19:23:37 補充： 按照您2010-02-10 14:29:37 補充的回答 聯徵主要是看您的信用是否正常，因有些人在要辦理貸款時會說得與實際狀況不同，所以才需要看聯徵紀錄，只要您說的狀況與聯徵上相同，狀況相當良好，那您的評估的分數就會很高。 有不一樣的利率是因為找到採用電腦評分的銀行，要是是找人工審件的銀行那利率是會一樣的。 只要你有與銀行往來聯徵資料就不會消失的，紀錄是會一直保存，而信用卡住要是看您持有多久，是不會看您有沒有使用的，所以信用是不會歸零的。 2010-02-10 19:24:37 補充： 按照您2010-02-10 14:29:44 補充的回答 是不是一樣不重要，要是您有薪轉就附上薪轉資料那銀行就會以您的薪轉為您的月收入來計算，若無薪轉則是要附所得清單，銀行就會以所得清單來算您的月收入，而扣繳憑單除非您是TOP5000大公司、軍公教人員、八大師，要不然銀行是不認的。 基本上每家銀行的規定不同，但每家銀行本身都有規定年收入要多少才可辦理，若您的證明文件都是最低金額，幾乎是無法申貸的，若可申貸那能貸的金額也不高(過件率是會很高的)，若以薪轉的金額來算最高也只可貸到21萬。
阿霆您好！關於有關信用的問題給您一些淺見：１建議您別剪卡！雖然您都無使用，但是有沒有多一張信用卡，您的看法和銀行解讀的眼光是不同的！現今經濟環境並未大幅好轉，現在要辦理信用卡已經不是那麼容易了。您不只一張，而且每張額度都在七五萬以上，您說要是您是銀行會不會幫這類客戶加分？２以信貸來說，現今都會綁約一年，也就是說在這一年內若提前解約清償是會有違約金產生的；反之，不管您和銀行簽的是三年、五年或七年約，一年之後清償就不會有違約問題了。３欠債還款天經地義，所以沒有好人榜。不過銀行在處理申貸時都會拉聯徵，一般都會看一年左右，有些甚至會看到兩年；信用好不好其實聯徵一拉就都知道囉！４不建議自拉聯徵！一般只有對自己信用沒有自信者才會擔心，因為擔心因信用不好才去自拉聯徵；才要辦貸款就先去自拉，銀行會有負面想法，即使有話術可圓，可是銀行有相信與否的權利。無需因為好奇而種下讓銀行啟疑竇的種子。５每月刷卡金額帳單都全清是最快最有效的方法。最低限度要繳交比最低應繳金額更多，且不能遲繳。６只要您信用良好，不管是哪一家的信用卡都一樣；沒有哪一間銀行的信用卡可以特別加分。有疑問請至部落格留言，或者使用知識＋寄信功能。祝您順心如意！2010-02-1017:11:28補充：要是我有超過2年的時間沒有與銀行往來(信用卡同樣超過2年沒使用)，突然需要資金而去申貸，那麼聯徵不就沒有資料了?!或是信用歸零了?Ａ：那就要看您的信用卡是不是還能有效刷卡！若是還可以正常使用，那就不算歸零。最好還是要有往來的信用卡、並且每月全清才能最有效的加分。2010-02-1017:11:45補充：2010-02-1014:29:44補充還有若是要申請個人信貸，一直都保有良好的紀錄，但扣繳憑單的金額、薪轉的金額、勞保的金額還是一樣的重要嗎?假使信用都是如之前所說的"良好"，但證明文件都是以最低的金額在做(扣繳年18萬、薪轉1.5萬、勞保17280)P.S.雖然每月全額繳清的信用卡數(2~5萬)早就遠遠超過每月的薪資這樣的條件是不是雖然信用好，但證明文件不夠好看而無法申貸或過件機率低呢?Ａ：銀行並非只看?信用狀況?！?還款能力?是另一強烈影響核貸的部份！申貸最低門檻就是月薪兩萬五或年薪三十萬以上；核貸金額會以薪資來計算之外，每月的?收支比?銀行也是同樣注重。信貸、房貸、車貸代償貸款知識資訊交流☆銀行優惠貸款專案3分鐘內幫你免費評估☆完全免費、不收代辨費(由各家銀行行員直接跟您接洽)☆提供整合負債服務資訊．讓您輕鬆還款無壓力☆如有以下資料有加分:(薪轉．勞保卡．平時來往存摺．在職證明)可提高額度．降低利率．快速撥款知識資訊交流:www.yes1234.com.tw傅先生:0982-852-885中國信託銀行貸款代償資訊分享版主你好現今銀行貸款審核條件已不同以往，很多客戶都以為只要我的工作有薪轉、勞保或信用良好在銀行沒有貸任何款項或是沒有任何一張信用卡、現金卡就可以向任何一家銀行辦理貸款。這可是錯誤的關念唷！當您想申請貸款或是債務整合時，您可能並不清楚每家銀行所設定的條件範圍「電腦評分」或「人工審件」都是每家銀行對客戶所做的基本篩選標準，每家銀行授信準則都不一樣，相對的每家銀行所要的客戶群也就不一樣，所以不同的客戶，就該依客戶的條件幫客戶規劃適合的銀行貸款方案，及送件合適的銀行。也因雙卡風暴後銀行對於放款一定會比以前謹慎保守，所以客戶如果在不瞭解各家銀行貸款的評估標準，而冒然做貸款申請動作以亂槍打鳥的方式送件，那往往導致選擇錯誤造成聯徵多查、貸款無法核准，而延誤了資金週轉的時間.....因此慎選專業銀行代辦及貸款銀行是相當重要的，給所有有經濟壓力的人一據話「切勿病急亂投醫毀了自己信用」您好，我是遠東銀行行員Eric針對您的問題作以下答覆1.每個月的卡款都準時全額繳清，信用已相當不錯了，全額繳清又可看出您在能力所及內適度消費，消費習性良好，倒帳風險低，基本上剪卡只會影響您可用的額度，不會對信用有不良的影響，有需要或特別吸引的優惠福利再辦卡即可2.針對2~3點的問題，過去的貸款紀錄正常繳款，該有的信用分數都會有，要辦貸款都會很順利，要得到更低的利率，則是依據您的工作、收入及個人條件來決定。通常貸款都會綁約有違約金，依照消保法的規定銀行必須提供綁約及不綁約的條件給客戶選擇，這些都可以請承辦人員幫您算，看哪個方案您付出的成本最低3.若您短期內要辦貸款，不建議自己去查聯徵，換個立場來看，一般人只要信用正常，多數不會查自己聯徵，因為無此必要4.只要您信用卡持續有使用，無論貸款是現在式還是過去式，隨著時間的累積，無信用不良紀錄，如此可證信用已滿分，不需要再特別去下功夫加強信用，就像您說的，良好的信用紀錄，是經由長時間累積而成若您現職滿半年、有薪轉、勞保，也歡迎參考本行信貸5000大企業、專技人員、內、竹、中、南科設廠之員工適用本行優質客群利率最低4.5%起醫療院所員工、公教人員利率最低3.5%起ㄧ般公司行號利率最低6.5%起※本行為少數人工審件銀行，不需要拉聯徵評估浪費聯徵次數，電話或msn對談即可馬上得知評分結果，並準確評估過件率、額度、利率、費用※均為一段式利率，並非前幾期多少%起的報價，若定儲指數未變動，該利率適用到繳款結束（若給您4.5%=目前定儲指數0.92%+固定加碼3.58%）※信貸無區域限制，貸款相關資料使用傳真或郵寄即可申請，可配合客戶採保密方式承作，只要資料齊全，申請到核准約2~3個工作天※苗栗以北本人親自前往客戶所在地對保，其他縣市可至當地分行對保準備資料如下：1.雙證件（身分證、健保卡或駕照）正反面影本2.勞保異動明細或在職證明3.薪轉存褶封面加內頁（近6個月薪資入帳記錄）若有相關疑問歡迎站內信、MSN討論、留言或來電洽詢參考資料：遠銀Eric大大你好~~我們是正派經營非一般民間錢莊~專辦理信貸.個人小額貸款.信用不良(房貸.信貸.車貸.二胎等)利率最低2.99%起以照您的職業下去審核手續簡易保密,放款只需1~3日工作天若是資料齊全即可當日放款若是有意願申請可盡快聯絡我!來電諮詢:0985-158-0090982-224-244部落格http://tw.myblog.yahoo.com/qq7894562002無名:http://www.wretch.cc/blog/qq7894562002
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